Introduction
Vous êtes à la recherche d’un placement immobilier rentable, accessible et innovant ? Vous avez entendu parler du crowdfunding immobilier, cette nouvelle forme de financement participatif qui permet de soutenir des projets immobiliers en échange d’une rémunération attractive ? Vous vous demandez si Boursorama, la banque en ligne leader en France, propose une offre de crowdfunding immobilier à ses clients ?
Si vous avez répondu oui à ces questions, alors cet article est fait pour vous ! Nous allons vous expliquer ce qu’est le crowdfunding immobilier, quels sont ses avantages et ses inconvénients, et comment investir via le crowdfunding immobilier sur Boursorama. Vous découvrirez ainsi comment diversifier votre patrimoine, profiter de la dynamique du marché immobilier et participer au financement de l’économie réelle.
Prêt à en savoir plus ? Alors, suivez le guide !
Comprendre le concept du crowdfunding immobilier
Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding immobilier est une forme de financement participatif qui permet à des investisseurs particuliers de soutenir des projets immobiliers portés par des promoteurs professionnels. En échange de leur contribution financière, les investisseurs reçoivent une rémunération sous forme d’intérêts ou de dividendes, selon le modèle choisi. Le crowdfunding immobilier offre ainsi aux particuliers la possibilité de diversifier leur patrimoine, de profiter de la dynamique du marché immobilier et de participer au développement de l’économie réelle.
Les modèles de crowdfunding immobilier : equity, lending et donation
Il existe trois principaux modèles de crowdfunding immobilier : l’equity, le lending et la donation. L’equity consiste à prendre une participation au capital de la société porteuse du projet immobilier. Les investisseurs deviennent ainsi actionnaires de la société et perçoivent des dividendes en fonction de la rentabilité du projet. Le lending consiste à prêter de l’argent à la société porteuse du projet immobilier. Les investisseurs sont alors créanciers de la société et perçoivent des intérêts en fonction du taux et de la durée du prêt. La donation consiste à faire un don à la société porteuse du projet immobilier. Les investisseurs n’attendent pas de rémunération financière, mais peuvent bénéficier de contreparties non monétaires, comme une invitation à l’inauguration du projet ou une réduction fiscale.
Le fonctionnement d’une plateforme de crowdfunding immobilier
Une plateforme de crowdfunding immobilier est un intermédiaire entre les promoteurs immobiliers et les investisseurs particuliers. Elle a pour rôle de sélectionner les projets immobiliers, de les présenter aux investisseurs, de collecter les fonds, de suivre l’avancement des travaux et de distribuer les rémunérations. Une plateforme de crowdfunding immobilier doit être agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) ou par l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) pour exercer son activité en toute légalité. Il existe de nombreuses plateformes de crowdfunding immobilier en France, comme Homunity, Anaxago ou Fundimmo. Chaque plateforme propose ses propres critères de sélection des projets, ses modalités d’investissement et ses niveaux de rémunération.
Les avantages et inconvénients du crowdfunding immobilier chez Boursorama
Les atouts du crowdfunding immobilier pour les investisseurs
Le crowdfunding immobilier présente plusieurs atouts pour les investisseurs qui souhaitent diversifier leur patrimoine, profiter de la dynamique du marché immobilier et participer au financement de l’économie réelle. Parmi ces atouts, on peut citer :
- Un rendement attractif : le crowdfunding immobilier offre un rendement moyen de 9,2 % en 2021, bien supérieur à celui des placements sans risque comme le livret A ou le fonds euros de l’assurance vie.
- Une durée de placement courte : le crowdfunding immobilier est un placement de moyen terme, avec une durée moyenne de 21,2 mois en 2021. Cela permet aux investisseurs de récupérer rapidement leur capital et leurs intérêts, et de réinvestir dans d’autres projets.
- Une accessibilité facilitée : le crowdfunding immobilier est accessible à partir de 1 000 euros en moyenne, ce qui est bien inférieur au montant nécessaire pour investir dans l’immobilier en direct ou dans la pierre-papier. De plus, tout se fait en ligne, sur des plateformes agréées par les autorités de régulation.
- Une diversification du portefeuille : le crowdfunding immobilier permet aux investisseurs de se positionner sur différents types de projets immobiliers (résidentiel, tertiaire, commercial, etc.), dans différentes zones géographiques (régions, villes, quartiers, etc.), et avec différents niveaux de risque (pré-commercialisation, permis de construire, etc.).
- Une contribution à l’économie réelle : le crowdfunding immobilier permet aux investisseurs de soutenir des projets immobiliers portés par des promoteurs professionnels, qui contribuent au développement du territoire, à la création d’emplois et à la transition écologique.
Risques et points de vigilance
Le crowdfunding immobilier n’est pas un placement sans risque. Il comporte plusieurs risques et points de vigilance que les investisseurs doivent connaître avant de se lancer :
- Un risque de perte en capital : le crowdfunding immobilier repose sur le succès du projet immobilier financé. Si le projet rencontre des difficultés (retard, annulation, faillite, etc.), les investisseurs peuvent perdre tout ou partie de leur capital investi.
- Un risque de défaut de paiement : le crowdfunding immobilier implique le versement d’intérêts ou de dividendes aux investisseurs. Si le promoteur ne respecte pas ses engagements, les investisseurs peuvent ne pas percevoir les rémunérations attendues.
- Un risque de liquidité : le crowdfunding immobilier est un placement peu liquide, c’est-à-dire qu’il n’existe pas de marché secondaire pour revendre ses parts avant l’échéance du projet. Les investisseurs doivent donc être prêts à immobiliser leur argent pendant toute la durée du projet.
- Un risque fiscal : le crowdfunding immobilier est soumis à la fiscalité des revenus du capital. Les intérêts ou les dividendes perçus sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, sauf option pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu. Les investisseurs doivent donc tenir compte de l’impact fiscal sur leur rendement net.
- Un risque de sélection : le crowdfunding immobilier repose sur la qualité de la sélection des projets immobiliers par les plateformes. Les investisseurs doivent donc se renseigner sur les critères de sélection, les garanties apportées, le taux de défaut et le taux de retard des plateformes qu’ils choisissent.
Les spécificités du service de Boursorama
Boursorama est la première banque en ligne à proposer une offre de crowdfunding immobilier à ses clients, en partenariat avec la plateforme Homunity, spécialisée dans le financement participatif immobilier. Les spécificités du service de Boursorama sont les suivantes :
- Une intégration au sein de Boursomarkets : le service de crowdfunding immobilier de Boursorama est accessible depuis Boursomarkets, la plateforme de trading en ligne de Boursorama. Les clients BoursoBank peuvent ainsi accéder aux projets immobiliers sélectionnés par Homunity depuis leur espace client, sans avoir à créer un compte sur une autre plateforme.
- Une éligibilité au PEA-PME : le service de crowdfunding immobilier de Boursorama permet aux clients BoursoBank d’investir dans des projets immobiliers éligibles au PEA-PME, le plan d’épargne en actions dédié aux petites et moyennes entreprises. Cela leur permet de bénéficier d’un avantage fiscal, puisque les gains réalisés au sein du PEA-PME sont exonérés d’impôt sur le revenu après 5 ans de détention.
- Une sécurité renforcée : le service de crowdfunding immobilier de Boursorama garantit aux clients BoursoBank une sécurité renforcée, grâce à la réglementation bancaire et à la protection du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Les fonds investis dans les projets immobiliers sont ainsi protégés en cas de défaillance de la banque ou de la plateforme.
Conseils pour investir via le crowdfunding immobilier sur Boursorama
Évaluer la qualité du projet et de l’opérateur
Avant d’investir dans un projet de crowdfunding immobilier sur Boursorama, il est important d’évaluer la qualité du projet et de l’opérateur qui le porte. Pour cela, il faut se renseigner sur les caractéristiques du projet (localisation, typologie, rentabilité, durée, etc.), sur le niveau de risque (pré-commercialisation, permis de construire, garantie à première demande, etc.), sur le montage financier (apport, endettement, fonds propres, etc.), et sur l’expérience et la solidité financière de l’opérateur. Boursorama et Homunity proposent des fiches détaillées pour chaque projet, avec des indicateurs clés et des documents à télécharger. Il est conseillé de lire attentivement ces informations et de se faire accompagner par un conseiller si besoin.
Diversifier ses investissements
Pour réduire le risque de perte en capital lié au crowdfunding immobilier, il est recommandé de diversifier ses investissements. Cela signifie qu’il faut répartir son capital sur plusieurs projets, de préférence de nature différente (résidentiel, tertiaire, commercial, etc.), de localisation différente (régions, villes, quartiers, etc.), et de niveau de risque différent (pré-commercialisation, permis de construire, etc.). Ainsi, en cas de défaillance d’un projet, l’impact sur le portefeuille global sera limité. Boursorama et Homunity offrent une large gamme de projets immobiliers, avec des tickets d’entrée accessibles à partir de 1 000 euros. Il est conseillé de ne pas investir plus de 10 % de son épargne disponible dans le crowdfunding immobilier.
Comprendre la fiscalité applicable au crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier est soumis à la fiscalité des revenus du capital. Les intérêts ou les dividendes perçus sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, sauf option pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu. Le PFU comprend un prélèvement de 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu et un prélèvement de 17,2 % au titre des prélèvements sociaux. Il est conseillé de tenir compte de l’impact fiscal sur le rendement net du projet. Boursorama et Homunity proposent une option d’éligibilité au PEA-PME pour certains projets immobiliers, ce qui permet de bénéficier d’une exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans de détention. Il est conseillé de vérifier les conditions d’éligibilité et les modalités de fonctionnement du PEA-PME.
Bien choisir son ticket d’entrée
Le ticket d’entrée correspond au montant minimum à investir pour participer à un projet de crowdfunding immobilier. Il varie selon les projets et les plateformes, mais il est généralement de 1 000 euros. Il est important de bien choisir son ticket d’entrée en fonction de sa capacité financière, de son profil de risque et de sa stratégie de diversification. Il ne faut pas investir plus que ce que l’on peut se permettre de perdre, ni investir tout son capital sur un seul projet. Il faut également respecter la règle des 4 D : diversifier, diluer, documenter et déclarer. Boursorama et Homunity proposent des tickets d’entrée adaptés à tous les budgets, avec un ticket moyen de 2 871 euros en 2021 Il est conseillé de se fixer un budget global et de le répartir sur plusieurs projets.
Conclusion
Le crowdfunding immobilier est un placement innovant, rentable et accessible, qui permet de soutenir des projets immobiliers portés par des promoteurs professionnels. Il offre aux investisseurs la possibilité de diversifier leur patrimoine, de profiter de la dynamique du marché immobilier et de participer au financement de l’économie réelle. Il comporte toutefois des risques de perte en capital, de défaut de paiement, de liquidité et de fiscalité, qu’il faut connaître et maîtriser avant de se lancer.
Boursorama est la première banque en ligne à proposer une offre de crowdfunding immobilier à ses clients, en partenariat avec la plateforme Homunity. Le service de Boursorama présente des spécificités intéressantes, comme l’intégration au sein de Boursomarkets, l’éligibilité au PEA-PME et la sécurité renforcée. Il permet aux clients BoursoBank d’accéder à une large gamme de projets immobiliers, avec des tickets d’entrée accessibles et des rendements attractifs.
Si vous êtes intéressé par le crowdfunding immobilier sur Boursorama, n’hésitez pas à consulter les projets disponibles sur Boursomarkets, à vous renseigner sur les caractéristiques et les risques de chaque projet, et à diversifier vos investissements. Vous pouvez également contacter un conseiller Boursorama pour vous accompagner dans votre démarche. Le crowdfunding immobilier sur Boursorama est une opportunité à saisir pour booster votre épargne !